청년도약계좌 은행별 금리 비교! 우리·농협·국민·하나·신한은행의 기본금리와 우대 조건, 최대 금리 6% 실현 가능 은행까지 정리했습니다. 금리 계산기, 조건별 이자 수익 예시까지 2025년 최신 정보 기준 안내드립니다
1. 청년도약계좌란? (2025년 개편 핵심 요약)
- 청년층(19~34세)을 위한 자산형성 적금 상품
- 월 최대 70만 원 납입 가능 (정부기여금 포함)
- 3년 고정금리 + 2년 변동금리 구조
- 정부 매칭지원 + 비과세 혜택 + 신용점수 가점 제공
2. 은행별 금리 비교표 (기본 + 우대 조건 포함)
| 은행 | 기본금리 | 우대금리 | 최대금리 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| IBK기업은행 | 4.50% | 최대 1.5%p | 6.00% | 유일하게 소득충족 우대 0.5%p 추가 |
| KB국민은행 | 4.50% | 최대 1.0%p | 5.50% | 청약 연계 우대 |
| NH농협은행 | 4.50% | 최대 1.0%p | 5.50% | NH카드 실적 인정 |
| 신한은행 | 4.50% | 최대 1.0%p | 5.50% | 첫거래 고객 우대 |
| 우리은행 | 4.50% | 최대 1.0%p | 5.50% | 카드/급여 실적 반영 |
| 하나은행 | 4.50% | 최대 1.0%p | 5.50% | 마케팅 수신 동의 포함 |
✅ 실제로 최대 6% 금리가 가능한 곳은 IBK기업은행뿐
3. 우대금리 받으려면? 필수 조건 정리
은행 공통 조건 (보통 3개 충족 시 최대 우대):
- 급여이체 실적 (월 50만 원 이상)
- 카드 사용 실적 (월 30만 원 이상)
- 자동이체 등록
- 첫 거래 or 적금 미보유
- 마케팅 동의
※ 조건 충족 기간 3개월 이상 요구되는 항목도 있음
4. 정부기여금 + 금리 = 실질 수익률?
| 소득 구간 | 정부 매칭률 | 월 지원액 (최대) |
|---|---|---|
| 2,400만 원 이하 | 6.0% | 24만 원 |
| 2,400~3,600만 원 이하 | 3.5% | 15.75만 원 |
| 3,600~5,400만 원 이하 | 2.6% | 12.6만 원 |
✅ 기여금 + 이자 합산 시 체감 수익률은 6% 이상
→ 실제 월 납입 70만 원 × 60개월 기준 = 최대 3,000만 원 이상 형성 가능
5. 금리 계산기 활용법
- 청년도약계좌 계산기 바로가기
- 납입금액, 소득구간, 기간, 우대 조건 입력
- 실수령액 예상 시뮬레이션 가능
→ 예: 월 70만 원 × 5년 × 금리 5.5% + 기여금 = 총 수익 1,200만 원+
6. 3년 고정 + 2년 변동금리 구조, 주의할 점은?
- 3년간은 고정금리, 이후 시장금리에 따라 변동 적용
- 변동금리 하락 시 이자 수익 감소 가능성
- 중도해지 시 비과세 혜택 손실 + 기여금 회수
→ 최소 3년 이상 유지 추천
7. “최대 6.0%” 실현 가능한 유일한 은행은?
✅ IBK기업은행
- 기본 4.5% + 일반 우대 1.0% + 소득우대 0.5%p 추가 가능
- 실제 6.0% 달성 가능한 유일한 시중은행
그 외 은행은 대부분 5.5% 수준이 한계
→ 홍보 문구만 보고 결정하면 안 됨. 조건 꼭 비교하세요!
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 청년도약계좌는 매달 얼마까지 납입 가능한가요?
→ 본인 납입금 + 정부기여금 포함 최대 70만 원까지 가능합니다.
Q2. 우대금리 조건은 언제 충족해야 하나요?
→ 가입 후 3개월 이상 실적 유지가 대부분 조건입니다.
Q3. 모든 은행이 6% 금리를 제공하나요?
→ 아닙니다. IBK기업은행만 6% 달성 가능하며, 나머지는 5.5% 수준입니다.
Q4. 소득 기준은 어디 기준인가요?
→ ‘전년도 근로소득 원천징수 영수증’ 기준으로 평가됩니다.
Q5. 중도해지 시 불이익은?
→ 정부지원금 일부 환수 + 세금부과 + 우대금리 미적용 가능성 있습니다.